Banques mobiles pour les personnes sans banque et pour la crise économique : CGAP y voit un potentiel de croissance sur les marchés en voie de développement

WASHINGTON, February 12 /PRNewswire/ --

CGAP, le centre de microfinance international dévoile de nouvellesrecherches et données afin d'encourager les opérateurs de télécommunications,les institutions financières et les gouvernements à considérer le potentielcommercial d'un accès accru des plus démunis aux services financiers desmarchés en voie de développement. Le besoin d'alternatives sûres etgénéralisées de liquidités se fait de plus en plus urgent dans la situationéconomique actuelle.

Cette crise économique ne signifie pas la fin de l'innovation. Il nefaut pas oublier que certaines des plus grandes innovations du siècle dernier(la calculatrice de poche, la télévision, le Web) ont été créées au cours depériodes économiques difficiles , a déclaré Elizabeth Littlefield, PDG deCGAP.

Le plus important succès de la banque mobile est à ce jour M-PESA, auKenya, qui s'avère 45 % moins cher que d'autres services de transfert. Selonune enquête indépendante à paraître, 83 % des utilisateurs affirment que lefait de ne pas disposer de M-PESA aurait des répercussions considérables sur leur vie.

Bien que ces chiffres soient encourageants, CGAP a constaté que, d'unemanière générale, la banque mobile n'a pas encore atteint son pleinpotentiel. Moins d'un client de banque mobile sur dix est défavorisé, nouvelutilisateur de banque et n'effectue pratiquement que des activités depaiement et de virement.

La banque mobile peut aller bien au-delà des simples comptesd'opérations et offrir une plate-forme flexible qui répond aux besoins desplus démunis, tout en fournissant une nouvelle source de croissance auxprestataires , a dit Mme Littlefield. Toutes les pièces se mettentdésormais en place pour que la banque mobile change la façon d'obtenir desservices bancaires sur les marchés émergents.

Les prestataires de services disposent d'autres possibilités decontribuer à répondre aux besoins des plus défavorisés tout en développant denouvelles activités. CGAP estime que 150 millions de personnes démunies dansle monde bénéficient de versements réguliers d'aide sociale de la part deleur gouvernement. Cependant, moins de 25 % des bénéficiaires perçoivent cessommes via un compte bancaire grâce auquel ils pourraient épargner, effectuerdes paiements et accumuler des actifs.

Imaginez que de tels paiements puissent être réalisés à l'aide decartes à bande magnétique associées à un compte bancaire (ou via un téléphoneportable). Cela signifierait que les bénéficiaires auraient tout à coup accèsà toute une gamme de services pratiques tels que l'épargne , affirme MmeLittlefield.

Au GSM World Congress de Barcelone, le programme technologique de CGAPprésentera ses dernières découvertes autour de la compréhension des clientset des modèles commerciaux qui constituent le travail de banque mobile pourles plus démunis. Davantage d'informations sont disponibles à l'adressehttp://technology.cgap.org.

 Les banques au-delà des agences- par les chiffres - Aux Philippines, une transaction bancaire coûte 2,5 USD, mais seulement 0,50 USD depuis un téléphone portable, et certaines commissions de banque mobile sont encore inférieures à ce que les marchands gagnent sur d'autres produits (par exemple, la marge sur le dentifrice est de 10 à 12 % alors qu'une transaction d'encaissement par banque mobile est de 1 %). - Au Pakistan, le coût d'affectation et d'utilisation des services d'un agent est 76 fois inférieur à celui d'une agence bancaire. - Le Brésil est probablement le marché le plus développé où le système bancaire s'est répandu : plus de 70 institutions gèrent actuellement plus de 105 000 agents en contact avec près de 6 000 municipalités.

Le programme technologique de CGAP est soutenu par la Fondation Bill andMelinda Gates.

CGAP est un centre indépendant de recherche et de politiques qui seconsacre à fournir un accès financier aux plus défavorisés. Le centrebénéficie également de l'appui de plus de 30 agences de développement etfondations privées, qui partagent la mission commune de réduire la pauvreté.Hébergé par la Banque Mondiale, CGAP propose des informations commerciales,promeut des normes, développe des solutions innovantes et offre des servicesde conseil aux gouvernements, aux prestataires de microfinance, aux donateurset aux investisseurs. Davantage d'informations sont disponibles à l'adressehttp://www.cgap.org.

Source(s) : CGAP