Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
Est-ce bien légal ?
Note: il ne s'agit PAS du TEG du prêt, dont le calcul est bien encâdré.
http://www.admi.net/jo/2002/10357.html
http://europa.eu.int/eur-lex/fr/consleg/pdf/1987/fr_1987L0102_do_001.pdf
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
Est-ce bien légal ?
Note: il ne s'agit PAS du TEG du prêt, dont le calcul est bien encâdré.
http://www.admi.net/jo/2002/10357.html
http://europa.eu.int/eur-lex/fr/consleg/pdf/1987/fr_1987L0102_do_001.pdf
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
Est-ce bien légal ?
Note: il ne s'agit PAS du TEG du prêt, dont le calcul est bien encâdré.
http://www.admi.net/jo/2002/10357.html
http://europa.eu.int/eur-lex/fr/consleg/pdf/1987/fr_1987L0102_do_001.pdf
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
Est-ce bien légal ?
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
Est-ce bien légal ?
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
Est-ce bien légal ?
Bonjour aussi,
Si vous voulez comparer réellement 2 emprunts
vous devez calculer leur taux réel de la manière
suivante, soit avec Excel soit avec une calculatrice
financière:
Période Flux net (=valeur réelle sur le compte)
+ xxxxxx (=montant du prêt)
- yyy (=frais de dossiers)
0 = zzzzzz (=montant réellement disponible)
1 - mmmmm (mensualité complète)
à (n étant le nombre de mensualité = nb année * 12)
n - mmmmm (mensualité complète)
Vous utilisez la formule de calcul de TRI = Taux de
Rendement Interne et vous aurez ainsi un taux réel.
En effet, selon les banques et les type d'emprunts,
les taux nominaux, les frais, la manière de calculer,
les frais de dossier, les frais de timbre, les garanties
réelle (hypothèque, caution crédit logement, ...),
les pénalités pour remboursement anticipé, ... ,
les tarifs d'assurance (sur capital restant dû ou
sur capital emprunté), le nombre de jours annuels
(360 ou 365), etc ... le taux réel au bout du compte
n'est pas le même.
Donnez les valeurs et je vous le calcule.
*****
Il y a aussi le groupe fr.misc.finance.banque
où je publie votre question (cross post), mais
laissant le suivi aux deux car relève du droit
et de la banque (donc pas de transfert du fil?).
Les puristes me corrigeront ... certainement!
*****
De rien.
--
Jerry Khann
Adresse invalide: retirer le bouchon _O_ et .invalid
Bonjour aussi,
Si vous voulez comparer réellement 2 emprunts
vous devez calculer leur taux réel de la manière
suivante, soit avec Excel soit avec une calculatrice
financière:
Période Flux net (=valeur réelle sur le compte)
+ xxxxxx (=montant du prêt)
- yyy (=frais de dossiers)
0 = zzzzzz (=montant réellement disponible)
1 - mmmmm (mensualité complète)
à (n étant le nombre de mensualité = nb année * 12)
n - mmmmm (mensualité complète)
Vous utilisez la formule de calcul de TRI = Taux de
Rendement Interne et vous aurez ainsi un taux réel.
En effet, selon les banques et les type d'emprunts,
les taux nominaux, les frais, la manière de calculer,
les frais de dossier, les frais de timbre, les garanties
réelle (hypothèque, caution crédit logement, ...),
les pénalités pour remboursement anticipé, ... ,
les tarifs d'assurance (sur capital restant dû ou
sur capital emprunté), le nombre de jours annuels
(360 ou 365), etc ... le taux réel au bout du compte
n'est pas le même.
Donnez les valeurs et je vous le calcule.
*****
Il y a aussi le groupe fr.misc.finance.banque
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laissant le suivi aux deux car relève du droit
et de la banque (donc pas de transfert du fil?).
Les puristes me corrigeront ... certainement!
*****
De rien.
--
Jerry Khann
Adresse invalide: retirer le bouchon _O_ et .invalid
Bonjour aussi,
Si vous voulez comparer réellement 2 emprunts
vous devez calculer leur taux réel de la manière
suivante, soit avec Excel soit avec une calculatrice
financière:
Période Flux net (=valeur réelle sur le compte)
+ xxxxxx (=montant du prêt)
- yyy (=frais de dossiers)
0 = zzzzzz (=montant réellement disponible)
1 - mmmmm (mensualité complète)
à (n étant le nombre de mensualité = nb année * 12)
n - mmmmm (mensualité complète)
Vous utilisez la formule de calcul de TRI = Taux de
Rendement Interne et vous aurez ainsi un taux réel.
En effet, selon les banques et les type d'emprunts,
les taux nominaux, les frais, la manière de calculer,
les frais de dossier, les frais de timbre, les garanties
réelle (hypothèque, caution crédit logement, ...),
les pénalités pour remboursement anticipé, ... ,
les tarifs d'assurance (sur capital restant dû ou
sur capital emprunté), le nombre de jours annuels
(360 ou 365), etc ... le taux réel au bout du compte
n'est pas le même.
Donnez les valeurs et je vous le calcule.
*****
Il y a aussi le groupe fr.misc.finance.banque
où je publie votre question (cross post), mais
laissant le suivi aux deux car relève du droit
et de la banque (donc pas de transfert du fil?).
Les puristes me corrigeront ... certainement!
*****
De rien.
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Jerry Khann
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Bonjour aussi,
Si vous voulez comparer réellement 2 emprunts
vous devez calculer leur taux réel de la manière
suivante, soit avec Excel soit avec une calculatrice
financière:
Période Flux net (=valeur réelle sur le compte)
+ xxxxxx (=montant du prêt)
- yyy (=frais de dossiers)
0 = zzzzzz (=montant réellement disponible)
1 - mmmmm (mensualité complète)
à (n étant le nombre de mensualité = nb année * 12)
n - mmmmm (mensualité complète)
Vous utilisez la formule de calcul de TRI = Taux de
Rendement Interne et vous aurez ainsi un taux réel.
En effet, selon les banques et les type d'emprunts,
les taux nominaux, les frais, la manière de calculer,
les frais de dossier, les frais de timbre, les garanties
réelle (hypothèque, caution crédit logement, ...),
les pénalités pour remboursement anticipé, ... ,
les tarifs d'assurance (sur capital restant dû ou
sur capital emprunté), le nombre de jours annuels
(360 ou 365), etc ... le taux réel au bout du compte
n'est pas le même.
Donnez les valeurs et je vous le calcule.
Bonjour aussi,
Si vous voulez comparer réellement 2 emprunts
vous devez calculer leur taux réel de la manière
suivante, soit avec Excel soit avec une calculatrice
financière:
Période Flux net (=valeur réelle sur le compte)
+ xxxxxx (=montant du prêt)
- yyy (=frais de dossiers)
0 = zzzzzz (=montant réellement disponible)
1 - mmmmm (mensualité complète)
à (n étant le nombre de mensualité = nb année * 12)
n - mmmmm (mensualité complète)
Vous utilisez la formule de calcul de TRI = Taux de
Rendement Interne et vous aurez ainsi un taux réel.
En effet, selon les banques et les type d'emprunts,
les taux nominaux, les frais, la manière de calculer,
les frais de dossier, les frais de timbre, les garanties
réelle (hypothèque, caution crédit logement, ...),
les pénalités pour remboursement anticipé, ... ,
les tarifs d'assurance (sur capital restant dû ou
sur capital emprunté), le nombre de jours annuels
(360 ou 365), etc ... le taux réel au bout du compte
n'est pas le même.
Donnez les valeurs et je vous le calcule.
Bonjour aussi,
Si vous voulez comparer réellement 2 emprunts
vous devez calculer leur taux réel de la manière
suivante, soit avec Excel soit avec une calculatrice
financière:
Période Flux net (=valeur réelle sur le compte)
+ xxxxxx (=montant du prêt)
- yyy (=frais de dossiers)
0 = zzzzzz (=montant réellement disponible)
1 - mmmmm (mensualité complète)
à (n étant le nombre de mensualité = nb année * 12)
n - mmmmm (mensualité complète)
Vous utilisez la formule de calcul de TRI = Taux de
Rendement Interne et vous aurez ainsi un taux réel.
En effet, selon les banques et les type d'emprunts,
les taux nominaux, les frais, la manière de calculer,
les frais de dossier, les frais de timbre, les garanties
réelle (hypothèque, caution crédit logement, ...),
les pénalités pour remboursement anticipé, ... ,
les tarifs d'assurance (sur capital restant dû ou
sur capital emprunté), le nombre de jours annuels
(360 ou 365), etc ... le taux réel au bout du compte
n'est pas le même.
Donnez les valeurs et je vous le calcule.
Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué et FAUX.
Revoir tes cours sur les intérêts composés.
Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué et FAUX.
Revoir tes cours sur les intérêts composés.
Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué et FAUX.
Revoir tes cours sur les intérêts composés.
Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué et FAUX.
Revoir tes cours sur les intérêts composés.
Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué et FAUX.
Revoir tes cours sur les intérêts composés.
Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué et FAUX.
Revoir tes cours sur les intérêts composés.
> Merci de rester poli, que je sache, on n'a pas gardé
les chaînes de Markov ensemble.
> Merci de rester poli, que je sache, on n'a pas gardé
les chaînes de Markov ensemble.
> Merci de rester poli, que je sache, on n'a pas gardé
les chaînes de Markov ensemble.
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
OUI. Farpètement.
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
OUI. Farpètement.
Quand deux grandes banques Françaises me font des propositions de prêt
immobilier, elles expriment le taux d'intérêt sous forme de pourcentage
annuel (3,25%); mais dans le calcul des mensualités elles appliquent les
intérêts mensuellement, et prennent comme taux mensuel 3,25%/12.
Ces intérêts sont composés, de sorte que le taux annuel réel est de
(1+3,25%/12)^12-1 = 3,30% environ.
OUI. Farpètement.
J'ai analysé le mode de calcul de mes banques: quand elles m'annoncent
un taux T = 3,20% = 0,0320 (garanti sur 7 ans, ma meilleure offre hier),
le calcul est fait ainsi (abtraction faite de l'assurance, de frais de
dossier, et d'une garantie non hypothécaire par un système de caution
mutuelle)
- Il est gardé trace chaque mois du capital restant du Cj. C0 est le
montant initial du prêt. Les comptes sont faits sur la base de 12 mois
par an, sans considération de leur durée légèrement variable.
- je fais des remboursements Rj à la fin de chaque période.
- le capital restant du à la fin d'une période est
Cj = C{j-1} * (1+T/12) - Rj [j>0].
J'ai refait ces calculs sur les tableaux d'amortissements à paliers
de remboursement Rj variables qui me sont prososés, et cela tombe juste
a un cent d'euro près.
On voit que si j'emprunte C0 et ne rembourse rien pendant un an, je doit
C12 = C0 * (1+T/12)^12 [le signe ^ signifiant "puissance"]
Donc le taux annuel est non pas T qui m'est annoncé,
mais Ta = (1+T/12)^12 - 1; soit avec T = 3,20%, Ta = 3,25% environ.
Bref cette annonce d'un taux de 3,20% ne correspond pas à la réalité,
sauf à l'accompagner d'une explication alambiquée comme:
taux d'intérêt 3,20% ( produit du taux mensuel par 12 )
explication qui brille par sa complète absence. Et le taux annuel (hors
autres frais) est en réalité plus élevé.
J'ai analysé le mode de calcul de mes banques: quand elles m'annoncent
un taux T = 3,20% = 0,0320 (garanti sur 7 ans, ma meilleure offre hier),
le calcul est fait ainsi (abtraction faite de l'assurance, de frais de
dossier, et d'une garantie non hypothécaire par un système de caution
mutuelle)
- Il est gardé trace chaque mois du capital restant du Cj. C0 est le
montant initial du prêt. Les comptes sont faits sur la base de 12 mois
par an, sans considération de leur durée légèrement variable.
- je fais des remboursements Rj à la fin de chaque période.
- le capital restant du à la fin d'une période est
Cj = C{j-1} * (1+T/12) - Rj [j>0].
J'ai refait ces calculs sur les tableaux d'amortissements à paliers
de remboursement Rj variables qui me sont prososés, et cela tombe juste
a un cent d'euro près.
On voit que si j'emprunte C0 et ne rembourse rien pendant un an, je doit
C12 = C0 * (1+T/12)^12 [le signe ^ signifiant "puissance"]
Donc le taux annuel est non pas T qui m'est annoncé,
mais Ta = (1+T/12)^12 - 1; soit avec T = 3,20%, Ta = 3,25% environ.
Bref cette annonce d'un taux de 3,20% ne correspond pas à la réalité,
sauf à l'accompagner d'une explication alambiquée comme:
taux d'intérêt 3,20% ( produit du taux mensuel par 12 )
explication qui brille par sa complète absence. Et le taux annuel (hors
autres frais) est en réalité plus élevé.
J'ai analysé le mode de calcul de mes banques: quand elles m'annoncent
un taux T = 3,20% = 0,0320 (garanti sur 7 ans, ma meilleure offre hier),
le calcul est fait ainsi (abtraction faite de l'assurance, de frais de
dossier, et d'une garantie non hypothécaire par un système de caution
mutuelle)
- Il est gardé trace chaque mois du capital restant du Cj. C0 est le
montant initial du prêt. Les comptes sont faits sur la base de 12 mois
par an, sans considération de leur durée légèrement variable.
- je fais des remboursements Rj à la fin de chaque période.
- le capital restant du à la fin d'une période est
Cj = C{j-1} * (1+T/12) - Rj [j>0].
J'ai refait ces calculs sur les tableaux d'amortissements à paliers
de remboursement Rj variables qui me sont prososés, et cela tombe juste
a un cent d'euro près.
On voit que si j'emprunte C0 et ne rembourse rien pendant un an, je doit
C12 = C0 * (1+T/12)^12 [le signe ^ signifiant "puissance"]
Donc le taux annuel est non pas T qui m'est annoncé,
mais Ta = (1+T/12)^12 - 1; soit avec T = 3,20%, Ta = 3,25% environ.
Bref cette annonce d'un taux de 3,20% ne correspond pas à la réalité,
sauf à l'accompagner d'une explication alambiquée comme:
taux d'intérêt 3,20% ( produit du taux mensuel par 12 )
explication qui brille par sa complète absence. Et le taux annuel (hors
autres frais) est en réalité plus élevé.