Le cash, une espèce en voie de disparition ?

Le par  |  30 commentaire(s)
argent-billet-monnaie-cash

Dans un monde envahi par le digital, pièces et billets font de la résistance. Malgré les nombreux acteurs, privés comme publics, partisans d’une société sans cash, tous les consommateurs ne sont pas prêts à sauter le pas. L’argent liquide a finalement encore de beaux jours devant lui.

Tribune libre par Frantz Waze, Directeur administratif et financier de Banque Travelex

Oublier l'argent liquide : c’est le pari que s’est lancé la Suède depuis quelques années pour lutter contre la fraude et faire des économies. Dans le pays scandinave, les distributeurs de billets se font rares, les commerçants refusent les paiements en espèces et même les horodateurs peuvent se régler sans monnaie. Résultat : les Suédois utilisent aujourd’hui leur carte bancaire pour plus de 80 % de leurs achats. A l’occasion du Forum mondial de Davos en 2016, John Cryan, aux commandes de Deutsche Bank, n’a pas peur de le dire : « le cash, je pense, n'existera probablement plus dans 10 ans. Ce n'est pas quelque chose qui est nécessaire, c'est terriblement inefficace et cher ». Mais ce discours rappelle celui de la mort du chèque, annoncée déjà depuis plusieurs décennies. Et pourtant, les Français font encore en moyenne plus de deux chèques par mois. Le cash, lui aussi, risque de faire de la résistance. 


Une mort programmée par les banques et les gouvernements
A l’instar de John Cryan, les grandes banques militent pour faire disparaître l’argent liquide de la circulation. Au-delà des risques de fraude, la gestion des espèces coûte cher, très cher. Depuis la fin des années 1980, les distributeurs automatiques (DAB) se sont multipliés à travers tout l’hexagone. Face à 57 000 DAB coûteux à approvisionner et à entretenir, les banques françaises commencent aujourd’hui à faire machine arrière. Pour Philippe Herlin, économiste spécialiste des moyens de paiement et auteur de « La Fin des banques », « elles ont intérêt à faire diminuer le poids des espèces car ça leur coûte cher (de l'ordre de 2,6 milliards d'euros par an) et ne leur rapporte rien ». Notamment face aux petits commerçants défenseurs traditionnels du cash, l’un des moyens reste de les encourager à abandonner son utilisation grâce à l’allègement des fameuses CIP (commissions interbancaires de paiement) sur les faibles montants. 

Les Etats, eux aussi, rêvent de la fin de l’argent liquide. A la suite de la crise financière de 2008, dans un pays où le cash était roi, le gouvernement grec a imposé une limite de montant des retraits hebdomadaires et obligé les commerçants à s’équiper de terminaux de paiements électroniques. Quant à la BCE, avec l’arrêt de l’émission des billets de 500 euros d’ici fin 2018, elle affiche sa volonté de lutter contre le crime organisé. En France enfin, il est désormais interdit depuis le 1er septembre 2015 de payer en liquide des achats de plus de 1 000 euros, un plafond fixé auparavant à 3 000 euros. 


Le village gaulois des particuliers résiste encore et toujours
Et pourtant, le cash n’a pas encore dit son dernier mot. Et ce, grâce aux particuliers, dont les habitudes en termes de moyens de paiement ont la dent dure, même si plus d'un tiers des Européens et des Américains se déclareraient heureux de se passer d'argent liquide [1]. D’après une enquête IFOP de 2016, les Français préfèrent encore la monnaie sonnante et trébuchante pour un achat sur deux. Ils en apprécient particulièrement la facilité d’usage, la pérennité et la sécurité. Anxieux à l’égard des fraudes à la carte bancaire, les consommateurs jugent en effet le liquide comme le moyen de paiement le moins risqué. Et surtout, le billet reste le symbole d’une identité, qu’elle soit régionale, nationale ou européenne, mais aussi d’une liberté puisqu’il s’agit encore du seul moyen de paiement gratuit pour celui qui l’utilise. 

Par ailleurs, certains pays sont culturellement attachés au cash, comme l’Allemagne. A l’occasion de l’annonce de la fin des billets de 500 euros, le quotidien régional Rheinische Post défendait « Le cash, c'est la liberté » tandis que le quotidien populaire allemand Bild arguait « Touche pas à mon liquide ». De même, certains pays africains et sud-américains privilégient l’usage de l’argent liquide dans un environnement de faible bancarisation, mais aussi le paiement mobile, marché dopé par les succès d’acteurs comme Orange ou M-Pesa. 


La carte bancaire, bientôt rayée de la liste
Sur le vieux continent, la pression technologique et l’émergence de nouveaux acteurs comme les Fintech incitent à d’autres pratiques de paiement. Les banques mobiles Revolut et N26 font ainsi trembler les établissements traditionnels, tandis que la jeune française Lydia se hisse parmi les applications de paiement mobile les plus performantes actuellement. Les Gafa, eux aussi, se sont très tôt engouffrés sur le créneau en lançant, entre autres, Apple Pay et Android Pay. En octobre dernier, c’était au tour de la Banque centrale d’Irlande de donner à Facebook l’agrément de prestataire de paiement et d'émetteur de monnaie électronique. Ces initiatives témoignent du mouvement généralisé de dématérialisation des moyens de paiement, annonçant la fin programmée de la bonne vieille carte bancaire physique. Les réseaux de carte l’ont bien compris, cherchant à se positionner désormais sur le marché du paiement instantané. Visa a ainsi lancé sa solution de transfert d'argent quasi immédiat, Visa Direct, tandis que MasterCard a annoncé son rachat de la startup britannique VocaLink, qui dispose d'une plateforme de paiement instantané. « En 2020, nous espérons que la moitié des transactions Visa se fassent avec un téléphone », déclare Conor Langford, vice-président de Visa Irlande. A quand l’acte de décès de la carte ? Alors oui, l’argent liquide est voué, à terme, à disparaître. Mais nul doute qu’il sera encore bien présent le jour du prochain enterrement de la carte bancaire plastique.

[1] Selon une enquête publiée en avril 2017 et menée par Ipsos pour le compte du site internet Ezonomics de la banque néerlandaise ING

Complément d'information

Vos commentaires Page 1 / 3

Gagnez chaque mois un abonnement Premium avec GNT : Inscrivez-vous !
Trier par : date / pertinence
Le #1964042
Ah la banque ... cet organisme fabuleux qui lorsque je demande à voir mon budget sur l'application smartphone, me catégorise toutes mes dépenses (Transport, habillement, finance, communication).

Ce n'est pas moi qui ai choisis de dire que tel dépense est à catégoriser dans le transport, c'est la banque qui le fait d'elle même ...
Le #1964043
BANques... BANdits !
Le #1964044
Franchement j'essaie le plus possible de payer en liquide ...

Tout du moins tous mes achats dans les magasins physique.
Pour Internet, je passe par Paypal.
Le #1964045

Le liquide reste indispensable pour toutes les transactions entre particuliers.

Même si certains en rêve, le monde se limite pas à acheter dans un magasin....

Le #1964046
ça dépend de mes humeurs.

Sur Internet, je passe par Paypal.
Le #1964048
Le liquide reste indispensable. Sans l'argent liquide, les banques centrales n'ont aucun contrôle sur ce que font les banques privées. Après l'argent non-liquide (... gazeux ?) a clairement des avantages. On perd rien si on nous vole le porte-monnaie (ma carte de crédit n'y est pas, il n'y a que la carte de débit), on a plus de la petite monnaie qui prend de la place, c'est moins encombrant, etc.

Les gens qui veulent absolument passer par le liquide... Franchement je comprends pas. Qu'est-ce que vous y gagnez ? Chaque fois que je vois un commerce qui prend pas les cartes perso j'y vais pas. Mais le pire ce sont les commerces qui ont une machine et qui dise "on prend la carte que en dessus de 20 francs" alors que la banque ne prend rien sur les transaction avec les carte de débit !

Bref, pour moi, le liquide, c'est comme la poste. C'est et ce sera toujours indispensable et irremplaçable, mais... c'est pas un truc du XXIe siècle.

Et sur internet j'essaie de donner mon numéro de carte le moins possible. Quand je peux, c'est virement bancaire, paypal ou bitcoin.
Le #1964050
L'argent est un gros problème dans ce monde...
Je ne suis pas sûr que c'est en voie de disparition mais on ne sait jamais qu'il y a une monnaie mondiale.

La rumeur ou le complot qui parlait de Shekel qui sera la monnaie mondiale.
Le #1964053
FRANCKYIV a écrit :

Franchement j'essaie le plus possible de payer en liquide ...

Tout du moins tous mes achats dans les magasins physique.
Pour Internet, je passe par Paypal.


Et donc tu votes Macron, le candidat du fichage et de la disparition du cash.......

C'est vraiment dramatique. Le seul argument anti-FN, c'est "fasciste" répété en boucle suffisamment de fois pour que ça devienne "vrai" selon la méthode (nazi, s'il-vous-plaît) du "If you repeat a lie often enough, people will believe it, and you will even come to believe it yourself", et on se retrouve avec :
- les pro-cash qui votent pour le candidat anti-cash
- les anti-fichage qui votent pour le candidat du fichage
- les anti-GAFAM qui votent pour le candidat du laissez-faire les grandes entreprises US
- les anti-capitalistes qui votent pour le candidat-banquier
- les anti-fascistes qui votent pour le candidat autoritariste
etc

Pathétique... Tellement pathétique que franchement c'est presque drôle

Le #1964054
bugmenot2 a écrit :

FRANCKYIV a écrit :

Franchement j'essaie le plus possible de payer en liquide ...

Tout du moins tous mes achats dans les magasins physique.
Pour Internet, je passe par Paypal.


Et donc tu votes Macron, le candidat du fichage et de la disparition du cash.......

C'est vraiment dramatique. Le seul argument anti-FN, c'est "fasciste" répété en boucle suffisamment de fois pour que ça devienne "vrai" selon la méthode (nazi, s'il-vous-plaît) du "If you repeat a lie often enough, people will believe it, and you will even come to believe it yourself", et on se retrouve avec :
- les pro-cash qui votent pour le candidat anti-cash
- les anti-fichage qui votent pour le candidat du fichage
- les anti-GAFAM qui votent pour le candidat du laissez-faire les grandes entreprises US
- les anti-capitalistes qui votent pour le candidat-banquier...
etc

Pathétique... Tellement pathétique que franchement c'est presque drôle


Tiens un comique qui sait mieux que moi pour qui je vote ...

Pathétique en effet ...
Le #1964055
En belgique, cela fait longtemps que les cheques ont disparus.

Même pour mon sandwich, je paie avec ma carte... Mais résultat, il est vrais qu'il est de plus en plus facile de nous suivre à la trace...
Suivre les commentaires
Poster un commentaire
Anonyme
:) ;) :D ^^ 8) :| :lol: :p :-/ :o :w00t: :roll: :( :cry: :facepalm:
:andy: :annoyed: :bandit: :alien: :ninja: :agent: :doh: :@ :sick: :kiss: :love: :sleep: :whistle: =]